Бизнес приобрел иммунитет

Меры господдержки здорово выручают предпринимателей во время кризиса, но на всех их не хватает. Кроме высоких ставок по кредитам, компании страдают от кадрового голода, роста цен у поставщиков, трудностей с логистикой. Однако многие бизнесы держатся на плаву и рассчитывают на ускорение роста при наступлении более благоприятной фазы делового цикла.

Портал «ТТ Финанс» совместно с изданием «Российская газета» организовал круглый стол «Состояние экономики — 2024. Вызовы и достижения», где предприниматели поделились с представителями финансовых организаций и власти своими проблемами и видением перспектив.

Оптимистические показатели

Валерий Калугин, Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге, напомнил, что в целом по стране прогнозы экономического роста сильно улучшились по сравнению с началом года: в сентябре экономисты Сбербанка предсказывают рост ВВП России на уровне 3,8%, тогда как январские прогнозы находились в диапазоне 1-2%.

«Что же касается нашего города, то мы также хотели бы отметить последние оптимистические показатели, — сообщил Уполномоченный. — В частности, индекс промышленного производства в Санкт-Петербурге, по последним данным Петростата, в период январь-август 2024 года составил 111,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Говоря о вызовах, с которыми сталкивается бизнес в 2024 году, мы отмечаем хорошо известные всем дефицит кадров, высокие ставки по кредитам в коммерческих банках, возникающие в связи с санкционным давлением трудности с логистикой, рост цен у поставщиков», — добавил он.

Деловая активность растёт

Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса петербургского филиала ПСБ, рассказал об индексе RSBI, данные для которого получаются путём опроса предпринимательских настроений, проводимых банком и «Опорой России» с 2014 года. «На долгосрочном периоде и относительно 2023 года мы видим рост индекса деловой активности, — констатировал он. — Текущее значение по итогам августа — 54,7 пункта (цифры выше 50 пунктов индекса означают рост деловой активности, ниже — падение). Год назад значение было на 0,7 пункта меньше. Тем не менее, в августе значение индекса было хуже, чем в июле, когда значение было 55,8. Это произошло в основном из-за роста ключевой ставки Банка России.

В то же время мы видим тенденцию, что по итогам нескольких последних месяцев достаточно сильно просела компонента продаж — впервые за полгода ушла в отрицательные значения, 49,3 пункта. Каждый третий (32% предпринимателей) заявил о падении объёма продаж. Повышение ключевой ставки к этому и должно было привести: падение продаж, снижение цен, сокращение инфляции. Эта тенденция наблюдалась и в июле относительно июня».

По словам Александра Хайкинсона, потребность бизнеса в дополнительном финансировании замедляется, но она всё ещё достаточно значительная. «По нашему опросу мы видим, что бизнес получил очень хорошую прививку, его иммунитет к кризису высок, — сделал вывод финансист. — Он быстро перестраивается. Т.е. предприниматели, которые в кризисные моменты продолжают  инвестировать, по прежнему есть. С одной стороны сейчас в банках есть выгодные условия по размещению денежных средств на депозиты, но те, кто имеет стратегическое планирование – находят возможности войти в инвестпроекты и достичь желаемых результатов.

Мы можем предоставить финансирование на 10-15 лет. Да, сейчас в моменте это дорого и ближайшие год-полтора дешевле сильно не будет, но имея привязку к ключу и в силу цикличности  доступности финансирования можно говорить, что средняя ставка получится 12-15 процентов».

В отношении Петербурга банкир выделил оценку доступности кредитования — она выше, чем по стране, 59,1 пункта против 58. «Здесь ключевую роль играет Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, который обеспечивает равный доступ субъектов МСП к финансовым и кредитным ресурсам» — пояснил он.

Миллиарды для малого бизнеса

Исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» Александра Питкянен подчеркнула, что в условиях высоких процентных ставок, когда рыночные кредиты становятся все дороже для бизнеса, возрастает роль государственных программ и фондов поддержки, позволяющих малому и среднему бизнесу получить более выгодные условия финансирования.

В 2024 году, по словам Александра Питкянен, Фонд содействия кредитованию обработал уже свыше 415 обращений за поручительством на общую сумму 6,5 млрд рублей, объем привлекаемого финансирования — порядка 23,9 млрд рублей. «При этом, — уточнила она,. — с начала года производственным компаниям предоставлено поручительств на общую сумму свыше 730 млн рублей, что позволило производителям привлечь на развитие 1,6 млрд рублей».

Фонд предоставляет предпринимателям надежный инструмент привлечения кредитных средств при нехватке собственного залогового обеспечения - поручительства по кредитам и банковским гарантиям в размере до 100 млн рублей, но не более 50% от суммы обязательств.

Средний чек предоставляемого поручительства в 2024 году составил 15,3 млн рублей, тогда как в 2023 году был 14,9 млн рублей. Средний чек кредита, запрашиваемого под поручительство Фонда, вырос с 38,9 млн рублей в 2023 году до 57,6 млн рублей в 2024 году.

НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания», о котором также рассказала Александра Питкянен, осуществляет программу микрофинансирования, позволяющую привлекать до 5 млн рублей под 1-5% годовых. С начала года субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) и самозанятым Санкт-Петербурга выдано 413 таких займов на общую сумму свыше 1 млрд рублей, в том числе представителям сферы производства – 137 займов на общую сумму более 371 млн рублей (36,5% от общего объёма).

Компании, ведущие деятельность в обрабатывающем производстве, могут привлечь в бизнес до 5 млн рублей под 1% годовых. «За истекший период текущего года выдано свыше 90 займов без залогового обеспечения субъектам МСП сферы обрабатывающего производства на общую сумму порядка 293,7 млн рублей, — отметила Александра Питкянен. — Темп роста по сравнению с предыдущим годом составил 28%».

Оба фонда работают в инфраструктуре «Мой бизнес» и помогают предпринимателям в рамках реализации нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».

Региональный директор департамента региональных программ МСП Банка Елена Кузнецова, в свою очередь, перечислила меры господдержки бизнеса, организованные на федеральном уровне. В частности, это финансирование под 3% годовых предприятий, получивших статус малой технологической компании и включённых в соответствующий реестр. «В 2024 году активным спросом пользовались программы для высокотехнологичных предприятий, программа 1764 и прочие, дающие возможность получения сниженной процентной ставки, — отметила Елена Кузнецова. — Например, программа 1764+ПСК дала возможность клиентам привлечь денежные средства по ставке 7,5-9% на инвестиционные цели. Данной программой смогли воспользоваться производственные предприятия, компании из туристической отрасти и сельского хозяйства».

По прогнозу Елены Кузнецовой, до конца 2024 года, скорее всего, будет наблюдаться снижение спроса предприятий на кредитование в связи с повышением процентных ставок на кредиты и модернизацией текущих льготных программ.

Список проблем

Предприниматели рассказали о вызовах, с которыми им пришлось столкнуться. Так, коммерческий директор ООО «Мультиформ» Александр Кудрявцев рассказал: «Мы изготавливаем упаковку из микрогофрокартона. У нас проблем достаточно много. Рост существует, безусловно. Он обусловлен тем, что повышается стоимость продукции. Что вызывает крайнее неудовольствие наших потребителей. Мы работаем в сегменте b2b, то есть наши покупатели — промышленные предприятия. Рост сырья в нашем секторе многократно превышает те показатели инфляции, которые озвучиваются — 5-7%. У нас — 15, 20, иногда 50%.

В своей работе мы столкнулись со всеми вызовами, которые тут перечисляли. В первую очередь — с кадрами. Те зарплаты, которые предлагаем мы, к сожалению, неконкурентоспособны на рынке на сегодняшний день. И мы пошли по пути модернизации производства. Но и здесь столкнулись с определёнными трудностями. Всё оборудование для полиграфии производится за рубежом. Наши друзья из Китая улыбаются, но денег не берут. Мы 3 месяца пытались прорваться через этот кордон. Вроде получилось. Надеемся, что новое оборудование, которое мы получим, заместит сразу трёх человек».

Александр Пудиков, директор выставки «Строим дом», начал с позитивных тенденций в сфере внутреннего туризма, где спрос повышается, а госкорпорация «Туризм.РФ» активно поддерживает инвесторов, снабжая их готовыми, уже просчитанными проектами новых туристических локаций на конкретных территориях. Но затем поведал о проблемах строительных организаций и их заказчиков. «Мы видим огромный рост ИЖС, — заявил он. — Если взять отчёты по РФ, примерно половина квадратных метров построена физическими лицами. По Ленинградской области до 2/3 может быть в некоторых районах. Но здесь опять же палка о двух концах. Мы видим подорожание отделочных материалов на 40».

Благоприятным трендом Александр Пудиков считает введение эскроу-счетов, с помощью которых застройщики могут кредитоваться под 1% годовых. «Это немножко обеляет рынок, но маленькие компании будут уходить, будет укрупнение строительного рынка, — полагает он. — Потому что нужно соответствовать определённым критериям, которые необходимы для получения такого кредитования: участие в СРО, наличие профессиональных строителей и т.д.».

«У нас наблюдается определённый рост, — констатировала Виктория Тишина, основатель бренда женской одежды «Модный дом Виктории Тишиной». — Только я бы хотела сделать замечание. У нас поднялись цены на закупку сырья. Естественно, поднялась себестоимость. Мы ждём, когда банки понизят ключевую ставку, чтобы начать взаимодействовать на развитие компании. Сейчас усиленно обучаем персонал в новых реалиях, создаём команду. Особо не расширяем масштабы производства. Ждём, как поведёт себя потребитель в условиях высоких банковских ставок. Это позволяет нам чувствовать себя комфортно. И разрабатывать стратегию на будущее».

Виктория Тишина отметила позитивную роль Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга: «Мыс Фондом сотрудничаем очень давно. Недавно запросили у них для СМИ, сколько мы брали кредитов и поручительств. Там суммы вышла за 50 млн рублей. Мы очень довольны этим сотрудничеством».

Иван Евдокимов